Cuộc sống bận bịu khiến chúng ta chỉ chăm chú vào kiếm tiền và tiết kiệm mà chưa để ý đến việc đầu tư sinh lời hiệu quả từ số tiền đã tiết kiệm được. Một trong số đó được nhiều người để ý, nhưng chỉ nhằm mục đích cất giữ và hưởng lãi suất dù không đáng kể, đó là kênh gửi tiết kiệm qua ngân hàng. Lý do lớn nhất của những người chỉ muốn tiết kiệm mà không muốn đầu tư đó là tính an toàn, đảm bảo khoản tích góp không bị thiệt hại. Nhưng sẽ thật là đáng tiếc khi số tiền bạn kiếm được chỉ nằm im một chỗ, trong khi chúng có thể sinh lời mà vẫn an toàn với một số kênh đầu tư, điển hình như khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị.
Bảo hiểm liên kết đơn vị là một sản phẩm thuộc loại hình bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích bảo hiểm cho người tham gia trước những rủi ro, đồng thời kết hợp yếu tố đầu tư nhằm gia tăng tài sản trong tương lai. Như vậy, bảo hiểm liên kết đơn vị không phải là một kênh thiên về đầu tư hoàn toàn mà là kênh kết hợp bảo vệ và đầu tư. Phí bảo hiểm mà người tham gia đóng vào sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị được chia thành hai phần bao gồm phần bảo hiểm và phần đầu tư. Trong đó, phần đầu tư chiếm tỷ lệ lớn trong tổng phí đóng.
Tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị không chỉ có hiệu quả ở khả năng sinh lời từ nguồn vốn mà còn hiệu quả ở khả năng cùng lúc bảo vệ nhà đầu tư trước những rủi ro trong cuộc sống.
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị là quyền lợi tử vong, đây là quyền lợi bắt buộc.Tức là người tham gia không được lựa chọn chỉ tham gia quyền lợi đầu tư mà không tham gia quyền lợi bảo hiểm rủi ro. Ngoài ra, người tham gia có quyền tùy chọn tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ để gia tăng quyền lợi bảo hiểm, cũng như phạm vi bảo vệ trong khi mức phí khá thấp. Đơn cử như một số sản phẩm bổ trợ rất hữu dụng như bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và các sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ đóng phí khi không may gặp rủi ro. Nhờ đó, mà nhà đầu tư được bảo vệ toàn diện trước những trường hợp không may như ốm đau nằm viện, thương tật, tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong và được chăm sóc sức khỏe tốt nhất với thẻ bảo lãnh viện phí tại hầu hết các bệnh viện lớn và uy tín trên toàn quốc.
Bên cạnh đó, là hiệu quả sinh lời từ những khoản phí đóng định kỳ dựa trên kết quả kinh doanh của Quỹ. Một sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ có nhiều quỹ với mức độ rủi ro khác nhau để khách hàng lựa chọn, quỹ có mức độ rủi ro cao thì lợi nhuận càng lớn và ngược lại. Chính vì thế, nhà đầu tư là người quyết định chính khả năng sinh lời và tỷ lệ rủi ro của khoản đầu tư. Các công ty bảo hiểm đều hướng đến việc lựa chọn hình thức đầu tư tăng khả năng sinh lời và giảm tối đa mức độ rủi ro của từng quỹ. Nếu quỹ đầu tư kinh doanh không có lãi thì nhà đầu tư hưởng lãi thấp hoặc chấp nhận không nhận được gì. Đổi lại, quỹ đầu tư kinh doanh tốt thì nhà đầu tư có thể hưởng lãi suất lên đến 8%, 9% và tài sản của nhà đầu tư trong quỹ gia tăng nhanh chóng.
Về tính an toàn khi đầu tư thông qua bảo hiểm liên kết đơn vị không kém các kênh gửi tiết kiệm hay đầu tư vào quỹ mở. Vì bản chất của đầu tư thông qua bảo hiểm liên kết đơn vị là dựa trên sự góp vốn của những nhà đầu tư vào quỹ đầu tư tại công ty bảo hiểm nhằm kiếm lợi nhuận từ kết quả đầu tư của quỹ. Số phí bảo hiểm đóng vào phần đầu tư dùng để mua đơn vị quỹ, sau quá trình hoạt động kinh doanh, giá trị đơn vị quỹ sẽ thay đổi. Khi đó, nhà đầu tư sẽ được hưởng phần chênh lệch của giá trị đơn vị quỹ, ngoài ra còn được nhận cổ tức tại thời điểm cuối kỳ.
An tâm hơn khi các quỹ đầu tư được quản lý và đầu tư bởi các chuyên gia đầu tư chuyên nghiệp hàng đầu và có kinh nghiệm nhiều năm trong nghề. Nhờ đó, những nhà đầu tư không chuyên hoàn toàn có thể tin tưởng ủy thác vốn cho các công ty bảo hiểm để đầu tư. Hơn nữa, việc hoạt động kinh doanh và khả năng đảm bảo thanh toán của các quỹ đầu tư đều phải tuân thủ theo luật pháp và quy định của Nhà nước.
Không hề kém các kênh đầu tư khác về khả năng sinh lời và tính an toàn, đầu tư thông qua bảo hiểm liên kết đơn vị còn mang đến những lợi ích và quyền lợi bảo vệ lớn cho nhà đầu tư.
=>Tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm liên kết đơn vị thông qua sản phẩm Điểm Tựa Đầu Tư!
Nguồn TheBank
