Khi có một số tiền tích lũy kha khá, nhiều người sẽ nghĩ đến việc đem số tiền này đi gửi tiết kiệm. Nhưng liệu gửi tiền tiết kiệm có thật sự an toàn? Khách hàng phải đối mặt với những rủi ro gì khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng? Hãy theo dõi bài viết sau để hiểu rõ hơn những vấn đề này.
Gửi tiết kiệm có thật sự an toàn?
Để biết chính xác gửi tiền tiết kiệm có thật sự an toàn hay không ta cần hiểu rõ về khái niệm gửi tiết kiệm.
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư phổ biến và được đánh giá là an toàn và ít rủi ro nhất. Mục đích chính của khách hàng gửi tiền vào ngân hàng là tiết kiệm khi chưa muốn đầu tư vào công việc gì, thế nhưng lại được ngân hàng ưu đãi với với lãi suất cao và có sinh lời.
Vậy gửi tiền tiết kiệm có an toàn hay không?
Gửi tiền tiết kiệm luôn là giải pháp mà nhiều người tính đến để bảo vệ số tiền của mình. Nhưng cũng nhiều người đặt ra câu hỏi, liệu gửi tiết kiệm có an toàn không?
Trước tiên, tất cả các ngân hàng đều phải chịu sự kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước cùng Luật pháp của nước Việt Nam. Vì vậy, ngân hàng sẽ là nơi an toàn để bạn gửi gắm số tiền tích lũy của mình. Các giao dịch của ngân hàng sẽ được lưu lại trên hệ thống, khách hàng có thể dễ dàng yêu cầu được kiểm tra lại nếu có vấn đề.
Thứ hai, việc gửi tiền tiết kiệm và rút tiền tiết kiệm phải do chính người gửi thực hiện. Nếu trường hợp có người đại diện nhận thay thì phải có giấy ủy quyền rút tiền tiết kiệm và xác nhận người đại diện.
Hiện nay, các văn bản pháp lý về vấn đề tiền gửi bao gồm Quy chế về tiền gửi tiết kiệm ban hành kèm theo Quyết định 1160/2014 của Ngân hàng Nhà nước (gọi tắt là Quy chế), Quyết định số 47/2006 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế về tiền gửi tiết kiệm ban hành kèm theo Quyết định 1160/2014.
Trong đó, quy định rõ: Đối với khách hàng lần đầu tiên thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm cần đến trực tiếp thực hiện giao dịch theo quy chế tiền gửi tiết kiệm và xuất trình giấy bắt buộc: giấy xác nhận thông tin cá nhân của chủ tài khoản hoặc của người đại diện (trường hợp cá nhân gửi tiền thông qua người đại diện).
Khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm chung thì phải xuất giấy chứng minh thông tin các cá nhân đứng tên trên thẻ tiết kiệm và văn bản thỏa thuận quyền và nghĩa vụ của cá nhân cùng đứng tên chung.
Xem thêm: Gửi tiền tiết kiệm USD ở ngân hàng nào lãi suất cao nhất?
Gửi tiền tiết kiệm có an toàn không?
Một câu hỏi đặt ra là tiền gửi tiết kiệm có rút ra được không? Nếu hồ sơ rút tiền có ít nhất 4 yếu tố như sau bạn sẽ được chấp thuận bởi ngân hàng cho rút tiền: chủ thẻ tiết kiệm, chữ ký của chủ thẻ, thẻ tiết kiệm và giấy tờ tùy thân của người rút tiền, đặc biệt là với các khoản tiền lớn hàng tỷ đồng trở lên.
Trường hợp khách hàng muốn ủy quyền rút tiền gửi tiết kiệm, điều 16 Quy chế cũng quy định rõ: “Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định các yếu tố cần thiết của giấy ủy quyền để đảm bảo lợi ích của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm và phù hợp với các văn bản pháp luật có liên quan. Sau khi kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của giấy ủy quyền, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm căn cứ vào nội dung ủy quyền để thực hiện việc chi trả tiền gửi tiết kiệm”.
Như vậy có thể thấy, việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng luôn có tính đảm bảo an toàn cao, khách hàng có thể an tâm gửi gắm số tiền của mình tại ngân hàng. Nên lựa chọn các ngân hàng có uy tín để gửi gắm.
Tuy nhiên, khi gửi tiền tiết kiệm vì nhiều lý do sẽ dẫn đến việc bạn gặp phải những rủi ro khi gửi tiền tiết kiệm, vậy những rủi ro cụ thể khi gửi tiền tiết kiệm là gì?
Những rủi ro thường gặp khi gửi tiết kiệm
Mất tiền do cán bộ ngân hàng
Một trong những lý do khiến bạn mất tiền tiết kiệm là do sự tắc trách trong việc quản lý của cán bộ ngân hàng.
Chắc chắn nhiều người còn nhớ vào tháng 9/2017, dư luận cả nước chấn động về vụ hơn 20 khách hàng của ngân hàng OceanBank chi nhánh Hải Phòng tá hỏa vì 400 tỷ gửi trong sổ tiết kiệm bỗng bị bốc hơi không lý do. Vụ việc qua điều tra đã xác định vi phạm là do chính cán bộ ngân hàng bao gồm Giám đốc Chi nhánh, Kiểm soát viên và cán bộ ngân hàng (theo tin baomoi.com)
Như vậy, để tránh việc bạn tiền mất tật mang khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, bạn cần thường xuyên kiểm tra sổ tiết kiệm, những giấy tờ, chứng từ quan trong để làm bằng chứng khi có vấn đề xảy ra. Bên cạnh đó, khi có bất kỳ thắc mắc nào, bạn cần liên hệ tổng đài ngân hàng đó để được hỗ trợ giải quyết kịp thời.
Mất tiền vì không gửi tiền trực tiếp tại ngân hàng
Rất nhiều vụ mất tiền gửi tiết kiệm là do các khách hàng tin tưởng vào những mối quan hệ họ hàng, thân quen mà đưa tiền cho những người này để nhờ họ mở sổ tiết kiệm. Sau một thời gian cùng những lời hứa tự dưng mất tích mà họ chẳng biết phải kêu ai.
Vì nhiều lý do như tin tưởng hoặc nhờ người quen biết để gửi tiền tiết kiệm mà không biết mình đã bị mắc lừa để sau đó tiền không đến được ngân hàng và tiền mất tật mang.
Cần lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm để tránh những rủi ro không đáng có
Bên cạnh đó, lượng khách giao dịch một ngày quá nhiều tại ngân hàng hoặc có những khách hàng thân thiết quen với cán bộ ngân hàng, khi có nhu cầu gửi tiết kiệm tiền, họ gặp tại nhà riêng hoặc nơi không phải ngân hàng để làm thủ tục gửi tiền tiết kiệm và chính điều này xảy ra nhiều sơ hở, khách hàng mất trắng vì số tiền quá hấp dẫn.
Trên thực tế, giờ làm việc của ngân hàng thường trùng với giờ làm việc của khách hàng nên nhiều người viện lý do bận, không thể sắp xếp công việc, … và tự “rơi vào bẫy” của những lý do đó.
Dù bạn có bận thì cũng nên đến tận địa điểm giao dịch của ngân hàng để tránh những rủi ro khi làm sổ tiết kiệm với những địa điểm không phải ngân hàng để tránh những rủi ro rất dễ xảy ra.
Mất tiền do ký sẵn chứng từ, giấy tờ quan trọng
Năm 2016, ông Lê Đình Trung, 36 tuổi (An Giang) hoang mang vì 5 cuốn sổ tiết kiệm của gia đình bỗng dưng “không cánh mà bay”. Sau đó, tiền từ 5 cuốn sổ tiết kiệm của ông đã được gửi vào tài khoản của chính bố mẹ đẻ ông này. Qua quá trình tố cáo và điều tra đã phát hiện nguyên nhân là do ông Trung đã ký vào 2 chứng từ trắng, không có nội dung gì tại ngân hàng Ngân hàng Việt Á tại Cần Thơ (theo tin vnexpress.net).
Vụ việc trên cho thấy sự chủ quan của các khách hàng khi đồng ý ký tên vào những giấy tờ không có nội dung rõ ràng, cụ thể. Điều này xuất phát từ tâm lý chủ quan, tin tưởng cán bộ ngân hàng, không quan tâm đến nội dung của giấy tờ mình sẽ phải ký tên.
Nhiều trường hợp, khách hàng ký sẵn những chứng từ, giấy tờ vì đỡ mất thời gian cho các giao dịch nộp, rút tiền mặt… và giao cho cán bộ ngân hàng cho “linh hoạt, nhanh chóng”. Đây là rủi ro tiềm ẩn từ chính các khách hàng khi tin tưởng thái quá cùng tâm lý “lười”.
Mất tiền gửi online vì bảo mật thông tin cá nhân
Khi cuộc sống hiện đại, nhiều người lựa chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm online, vậy câu hỏi đặt ra rằng gửi tiền tiết kiệm online có thật sự an toàn không?
Bên cạnh việc gửi tiền nhanh, tiết kiệm thời gian và không gian khi gửi tiền tiết kiệm bằng hình thức online thì nhiều kẽ hở cũng từ đây mà xuất hiện. Khi tội phạm công nghệ cao cũng đang trên đà phát triển mạnh mẽ và nguy hiểm. Việc không bảo mật tốt thông tin cá nhân sẽ khiến các khách hàng dễ rơi vào tầm ngắm của hacker. Tiền gửi lúc này dễ dàng bốc hơi hơn bao giờ hết.
Các lỗi mà khách hàng thường xuyên gặp là click vào các trang không an toàn, trang rác có cài virus; nhấp vào link không rõ nguồn; tải về các ứng dụng, tài liệu có chứa mã độc… Việc công khai quá nhiều thông tin cá nhân trên các trang mạng xã hội cũng là một nguyên nhân của việc dễ mất thông tin cá nhân và mất tiền.
Nên chú ý vấn đề bảo mật thông tin để tránh rủi ro khi gửi tiền tiết kiệm
Thêm nữa, khi gửi tiền hoặc làm bất cứ giao dịch nào trong ngân hàng, ngân hàng luôn có những bước bảo mật giúp khách hàng bao gồm mật khẩu và mã OTP. Trong đó, mã OTP (One Time Password) hay còn gọi là mật khẩu sử dụng một lần là một mã vô cùng quan trọng, các ngân hàng mỗi khi gửi mã này đến cho khách hàng trong các giao dịch trực tuyến đều ghi rõ không được tiết lộ mã này cho bất kỳ ai.
Dù vậy, nhiều khách hàng không tìm hiểu rõ, chủ quan đã tiết lộ mã này cho kẻ xấu khiến cho tiền mất mà chính mình lại là nguyên nhân. Mã OTP giống như mật khẩu vào nhà vậy, khi bạn đã tiết lộ mật khẩu cho kẻ trộm thì chẳng khác nào mở cửa đón trộm vào khoắng sạch tài sản.
Có thể thấy, việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là an toàn và tối ưu khi bạn muốn cất giữ tiền và sinh thêm lãi. Mặc dù có rủi ro nhưng các rủi ro này đều xuất phát từ vấn đề con người và chủ yếu là do sự chủ quan của khách hàng. Rủi ro này có thể được đẩy lùi khi chính các khách hàng nâng cao nhận thức, luôn có ý thức bảo vệ thông tin cá nhân, đề phòng tất cả tình huống có thể xảy ra.
Nhìn chung, để đảm bảo tốt nhất khoản tiết kiệm dự phòng cho tương lai khách hàng nên “bỏ trứng vào nhiều giỏ”, bằng cách kết hợp gửi tiết kiệm ngân hàng với các mục tiêu ngắn hạn và tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp gửi tiết kiệm với các mục tiêu dài hạn giúp bạn luôn luôn chủ động trong bất cứ trường hợp nào.
